Wie Sie das Eigenkapital Ihres Hauses berechnen

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Eigenheimkredite und Eigenheimkreditlinien ermöglichen es Ihnen, Geld zu leihen, indem Sie Ihr Haus als Sicherheit für das Darlehen nutzen. Da die Kreditgeber die Kreditsumme teilweise auf der Grundlage Ihres Eigenkapitals festlegen, ist es wichtig zu wissen, wie Sie Ihr Eigenkapital berechnen können. Hier erfahren Sie, wie Sie die Zahlen selbst berechnen können.

 

Wie viel Eigenkapital haben Sie in Ihrem Haus?

Eigenkapital ist die Differenz zwischen dem geschätzten Wert Ihres Hauses und dem Betrag, den Sie für Ihre Hypothek schulden. Sie können herausfinden, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben, indem Sie zuerst den aktuellen Marktwert Ihres Hauses und die Hypothekensumme überprüfen. Von dort aus können Sie berechnen, wie viel ein Kreditgeber bereit sein könnte, Ihnen zu leihen.

 

Bestimmen Sie, wie viel Eigenkapital Sie haben

Um zu berechnen, wie viel Eigenkapital Sie haben, müssen Sie zunächst den Marktwert der Immobilie ermitteln. Eine der einfachsten Möglichkeiten, dies zu tun, ist die Verwendung eines Online-Hauspreisschätzer. Dabei handelt es sich um beliebte Online-Tools, die sich auf einen Algorithmus und öffentlich verfügbare Informationen stützen, um eine Schätzung zu erstellen.

In diesem Beispiel nehmen wir an, dass der aktuelle Marktwert Ihres Hauses 300.000 Euro beträgt.

Sie benötigen den ausstehenden Saldo Ihrer Hypothek. Informationen zum Hypothekensaldo finden Sie auf Ihrer letzten Hypothekenabrechnung. Sie können auch Ihr Hypothekenkonto online auf den ausstehenden Saldo überprüfen oder Ihren Kreditgeber direkt anrufen.

Nehmen wir an, Sie haben noch 180.000 € für Ihre Hypothek übrig.

Um nun zu berechnen, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben, ziehen Sie den ausstehenden Saldo von 180.000 € vom Marktwert von 300.000 € ab. Ihre Berechnung würde wie folgt aussehen:

300,000 Euro – 180,000 Euro = 120,000 Euro

Ihr Eigenkapital würde in diesem Beispiel 120.000€ betragen.

Berechnen Sie Ihr Verhältnis von Kredit zu Wert

Da Sie nun wissen, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben, können Sie herausfinden, ob Sie einen Kredit aufnehmen können oder nicht. Ein wichtiger Faktor ist Ihr Beleihungsauslauf (Kredit-zu-Wert-Verhältnis). Das Beleihungsverhältnis hilft Kreditgebern, das Risiko zu messen, bevor sie entscheiden, ob sie einen Kreditantrag genehmigen oder ablehnen. Um Ihr Kredit-zu-Wert-Verhältnis zu ermitteln, nehmen Sie Ihren Hypothekensaldo und teilen ihn durch den aktuellen Marktwert Ihres Hauses. In diesem Beispiel würden Sie die folgende Berechnung durchführen:

180.000€ / 300.000€ = 0,60 oder 60 Prozent Kredit-zu-Wert-Verhältnis

Ein höheres Kredit-zu-Wert-Verhältnis bedeutet ein höheres Risiko für den Kreditgeber, daher wird normalerweise ein maximales Kredit-zu-Wert-Verhältnis von etwa 85 Prozent oder weniger festgelegt. In diesem Beispiel liegt der Beleihungsauslauf deutlich innerhalb dieses Bereichs.

 

Bestimmen Sie, wie viel Sie leihen können

Obwohl jeder Kreditgeber eine andere Formel dafür hat, wie viel Sie leihen können – oft basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Einkommen – erlauben Ihnen die meisten Kreditgeber, bis zu 75 Prozent bis 90 Prozent Ihres verfügbaren Eigenkapitals zu leihen. Anhand des obigen Beispiels würden Sie diese Berechnung vornehmen, wenn Ihr Kreditgeber Ihnen einen Kredit in Höhe von 80 Prozent gewährt:

(300.000€ [Wert des Hauses] x 0,80 [maximaler Prozentsatz der Beleihung]) – 180.000€ [geschuldeter Betrag] = 60.000€, die Sie leihen können

 

Wie Sie das Eigenkapital Ihres Hauses anzapfen

Sobald Sie wissen, wie Sie Ihr Eigenkapital berechnen und wie viel Sie sich leihen können, müssen Sie zwischen verschiedenen Kreditarten wählen:

Eigenheimkredit

Ein Eigenheimkredit oder auch eine Baufinanzierung ermöglicht es Ihnen, einen Pauschalbetrag im Voraus zu leihen und diesen in gleichen Raten mit einem festen Zinssatz zurückzuzahlen. Dies könnte eine gute Option sein, wenn Sie wissen, wie viel Sie brauchen und eine vorhersehbare monatliche Zahlung und einen stabilen Zinssatz bevorzugen.

 

Eigenheimkreditlinie

Eine Eigenheimkreditlinie ist eine gute Option, wenn Sie die Flexibilität benötigen, mehrere Projekte im Laufe der Zeit zu finanzieren. Nach der Genehmigung können Sie während des Ziehungszeitraums einen Kredit bis zu einem bestimmten Limit aufnehmen. Diese haben in der Regel eine Laufzeit von bis zu 10 Jahren. Wie bei einer Kreditkarte können Sie den Kredit in Anspruch nehmen, die Kreditlinie abzahlen und erneut einen Kredit aufnehmen. Die Zinssätze sind in der Regel variabel, können sich also im Laufe der Zeit ändern. Nach dem Ende des Ziehungszeitraums beginnt eine Rückzahlungsperiode von typischerweise bis zu 20 Jahren, in der Sie den Restsaldo zurückzahlen.

Egal, ob Sie sich für einen Eigenheimkredit oder eine Eigenheimkreditlinie entscheiden, die Mittel können für so ziemlich jeden Zweck verwendet werden, einschließlich Schuldenkonsolidierung, Kosten für höhere Bildung und Notfallausgaben. Viele Hausbesitzer verwenden das Geld für Renovierungsprojekte, die den Wert ihres Hauses erhöhen und ihnen helfen, die besten Angebote zu bekommen, wenn sie ihr Haus verkaufen. Außerdem können die Zinsen eines Eigenheimkredits oder Eigenheimkreditlinien von der Steuer abgesetzt werden, wenn das Geld für die Verbesserung des Hauses verwendet wird.

Der größte Nachteil eines Eigenheimkredits oder einer Kreditlinie ist jedoch, dass Ihr Haus als Sicherheit für den Kredit verwendet wird. Wenn Sie also mit den Zahlungen in Verzug geraten, hat der Kreditgeber das Recht, ein Pfandrecht auf Ihr Eigentum zu setzen und das Haus zu zwangsvollstrecken.

Eine weitere Sache, die Sie beachten sollten, ist, dass wenn der Wert Ihres Hauses sinkt, nachdem Sie es mit Eigenkapital beliehen haben, Sie am Ende mehr für Ihre Hypothek schulden könnten, als Ihr Haus wert ist. In diesem Fall ist es viel schwieriger, einen neuen Kredit mit günstigeren Konditionen zu bekommen.

Deshalb ist es wichtig, dass Sie nur so viel Geld aufnehmen, wie Sie benötigen und alle Zahlungen pünktlich leisten. Denn die Überschätzung der eigenen finanziellen Situation gehört zu einer der häufigen Schuldenfallen der Deutschen. Wenn das möglich ist, kann ein Eigenheimkredit oder eine Kreditlinie eine starke Ressource sein, wenn Sie sich Geld leihen müssen.

 

Nächste Schritte

Die Berechnung des Eigenkapitals ist ein einfacher Prozess, sobald Sie die für die Berechnungen erforderlichen Informationen haben.

Wenn Sie feststellen, dass das Eigenkapital nicht so hoch ist, wie Sie es sich erhofft haben, sollten Sie Schritte zum Aufbau von Eigenkapital in Erwägung ziehen, z. B. eine schnellere Tilgung der Hypothek, indem Sie jeden Monat oder wann immer es Ihnen möglich ist, zusätzliche Zahlungen leisten. Denken Sie auch daran, dass sich lokale Märkte im Laufe der Zeit verändern, was sich zu Ihren Gunsten auswirken kann. Wenn die Immobilienpreise in Ihrer Nachbarschaft steigen, erhöht sich der Wert Ihres Hauses, was wiederum Ihr Eigenkapital erhöht.